Skal du ha et forbrukslån uten sikkerhet så er det naturlig at renten er høyere enn om du for eksempel tar et forbrukslån med sikkerhet i boligen din. Det er fordi at utlåner risikerer faktisk å ikke få pengene sine dersom du skulle gå personlig konkurs. Så rentene varierer mye fra de forskjellige långiverne. Et eksempel er et forbrukslån jeg selv har hatt for å flytte fra en mindre by og inn til hovedstaden var på 50.000. Dette for å dekke inn 2 avdrag på husleie og et depositum pluss litt forbruk utenom. En får jo dessverre ikke lønn før etter en har begynt å jobbe og det passet seg sånn for meg på den tiden. Dette lånet gikk over fem år og hadde en månedlig kostnad for meg på ca 1500 kr. Det blir fort litt renter, og totalkostnaden for hele lånet over 5 år ble ca 90.000. Så ja, det er dyrt å låne. Selv valgte jeg å betale inn mer ettersom inntekten gikk opp noe som gjorde kostnaden mye mindre.

Skal du gjøre store innkjøp som møbler eller hvitevarer så kjører de store kjedene ofte løsninger som “kjøp nå, betal om 9 måneder”. De satser da på at du ikke skal betale om 9 måneder og at de da tjener penger på rentene som påløper. Men er du smart her så kan du faktisk legge av litt penger hver måned og betale ut lånet etter 9 måneder og unngå kostnadene ved lånet. Det er i hvertfall billig! Svaret er derfor JA, det finnes billig forbrukslån uten sikkerhet, men det krever at det du skal ha er på et av de store varehusene som Ikea eller Elkjøp.

Og jeg regner med at når du har havnet her og livet skulle gått en annen retning er det naturlig at kanskje økonomien ikke er helt på plass til å betale 100% for kjøpet med kontanter du har stående i banken. Da er et MC lån mitt i blinken.

De fleste bankene tilbyr lån til en motorsykkel, men de anbefaler følgende:
1. Sjekk at det ikke er noen heftelser ved motorsykkelen, som ubetalte regninger eller tidligere lån, det får du gjort på Brønnøysundregistrenes sider.
2. Få en tilstandsrapport på motorsykkelen ved et verksted, så får du sjekket den grundig om det skulle være noe feil på den så må det rettes opp før kjøpet eller så får du prute ned prisen slik at du får fikset det etter kjøpet.
3. Skriv en ordentlig kjøpekontrakt. På den måten har du ditt på det sikre om noe ikke er opplyst, som at den for eksempel skulle være stjålet.
4. Få så med kjøper på å omregistrere den, for både selger og kjøper må skrive under på en omregistrering.

Deretter er det viktig at lånesøknaden inneholder korrekt informasjon, slik at pengene blir utbetalt til kjøperen og at du faktisk kan betjene kjøpet i etterkant. Prosessen ser kanskje litt lang ut men et mc lån er faktisk like enkelt som ved et bil kjøp som er lånefinansiert. Kjør forsiktig!

Det finnes derimot noen måter hvor banken kan låne deg penger uten en kredittsjekk, og det er i dine første år som ansatt eller ved oppstart av en bedrift. Da har du som regel ingen grunn til å bli kredittsjekket i og med at du ikke har hatt nok lønn til å kunne få andre typer lån. Men i de tilfellene over så skal du ha en solid forretningsplan til bedriften som viser akkuratt hvordan du skal tjene penger og hvor fort, eller vise til en arbeidskontrakt med fastlønn som gjør at du fremover kan betjene lånet. Hvis ikke så er bankene motvillige til å låne ut penger dersom de ikke ser at de vil få tilbake pengene sine i fremtiden.

Du burde derfor sjekke ut noen långivere og se litt på de tilbudene som de har, deretter kan du selv regne hva totalkostnaden for lånet blir med en lånekalkulator eller ved å regne det ut manuelt. Og derfor trenger du rentesatsen, hvilke gebyrer de har og hvor store de er samt opptakskostnaden. I de fleste tilfeller ved en slik sammenligning så er det de lånene med en gjennomsnittsrente som gjør det best totalt sett, og da over standard nedbetalingstid over 5 år som de fleste anbefaler. Så det er litt vanskelig å utnevne en långiver til vinneren av det billigste forbrukslånet her til lands, siden de endrer betingelsene sine hele tiden, så sjekk det ut om du selv skal ha et forbrukslån nå og finn den som gir deg beste totalkostnaden.

Personlig mener jeg at det beste lånet du kan få er et huslån. Spesielt i større byer hvor etterspørselen etter leiligheter og hus skyter i været ettersom det ikke blir bygget nok boliger for alle som flytter dit.

Et billån er også mye billigere en forbrukslån og er som regel rundt 5 prosent. Det er uansett viktig å være i stand til å betale lånet når rentene går opp, så du bør ikke kjøpe deg en bil du ikke vil ha råd til om renten skulle stige et par prosent. Dersom du har funnet ut at du har 5000 ekstra til rådighet til bil hver måned så er det også viktig å tenke på at forsikringen til en bil med billån blir litt høyere, for da krever utlåner at du har kasko forsikring, som dekker nesten alle typer skader på bilen dersom noe skulle skje, slik at ikke sikkerheten dems blir borte i en bilulykke for eksempel. Så kostnadene blir litt høyere enn bare billånet, beregn gjerne reperasjoner, NAF kontroll, årsavgift, drivstoff og forsikring med når du skal se etter bil og velger en prisklasse som passer deg.

Disse små kalkulatorene er innbakt på de fleste nettsidene til utlånere og finn.no linker opp til sine partnere på utlån. Slik at du lett kan finne ut hva en bil til 200.000 vil koste deg dersom du skal nedbetale den over 10 år og har 20.000 i egenkapital. Så henter den inn rentebetingelsene, eventuelle gebyrer og omkostninger og viser deg grafisk hva månedskostnaden blir og hvor mye som er renter og avdrag.

Du får låne kalulatorer til nesten hva som helst som kan finansieres via lån, slik som bil, båt og bolig, men også flere varianter av mindre kjøp. I flere og flere nettbutikker og kundeaviser fra elektronikkbransjen så viser de deg til og med hva månedsbeløpet blir sammen med produktinformasjonen. Det er da rimelig lett å finne ut hva varen vil koste deg dersom du ikke har pengene her og nå men trenger produktet.

En annen smart måte å bruke kredittkort på er å ta alle innkjøp med kredittkort hele måneden og sette lønnen inn på en høyrente konto med mulighet for 12 uttak. Da vil pengene som du har tjent stå å tjene renter for deg. La oss si du får lønn 1. i måneden og setter den inn på en høyrentekonto, så bruker du kun kredittkortet frem til neste lønn den 1. i måneden som følger, regningen fra kredittkortet kommer som regel 15 dager etter dette, altså 15. i måned 2. og da kan du betale den ene regningen med pengene du får i lønn og pengene fra måned 1. står fortsatt på høyrentekonto og tjener mer penger for deg på rentene som finnes der. Har du 20.000 utbetalt i lønn så vil det bli litt over 31.000 på 10 år ved 5% rente, da har du tjent inn en halv månedslønn mer på kun å ha penger stående på konto.

Lokalbanken eller din faste bank, sparebankene, er i de fleste tilfeller svært kritiske til å gi ut lån til folk med betalingsanmerkninger. Noen banker har derimot sett muligheten for at dette er et marked og tilbyr nettopp lån til folk med betalingsanmerkninger. Bank2 er en av dem. De har helst møter med deg for å kartlegge økonomien og deretter se på hvilke løsninger som finnes for å få deg ut av det øknomiske uføret du har rotet deg opp i. Den vanligste løsningen blir refinansiering av tidligere smålån og inkassosaker, slik at du får samlet det hos en kreditor og kan forholde deg til dem videre. Litt dyrere rente blir det, men da får du i hvertfall blitt kvitt betalingsanmerkningene og kan frigjøre mer kapital fra inntekten din til å nedbetale det samlede lånet raskere ved å ha høyere avdrag. Så ta kontakt med en bank som spesialiserer seg på å hjelpe folk med betalingsanmerkninger så kan dere se på løsninger sammen for å kunne ta et lån med betalingsanmerkninger.